퇴직연금 투자-리치고(Richgo) DC 성장형 ETF

한국형 자산배분 전략으로 내 퇴직연금 계좌를 운영하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이용하는 스마트폰 앱은 리치고(Richgo) 앱입니다. 오늘은 퇴직연금 투자 관련 리치고(Richgo) DC 성장형 구성 ETF에 대해서 알아보겠습니다.

구성종목 개요

리치고 DC 성장형의 구성종목은 총 5개 자산군에 6개 ETF로 구성됩니다. 자세한 ETF 및 배분비율에 대해서 알아보겠습니다.

구성 ETF 및 배분비율

주식형	ARIRING 신흥국 MSCI(합성H)	18%
주식형	TIGER 미국 S&P500	25%
채권형	KOSEF 국고채10년	10%
혼합형	KODEX 200미국채혼합	17%
대체투자	ACE KRX금현물	20%
현금성 자산	TIGER 단기채권액티브	10%

그렇다면 각각의 ETF에 대해서 운용수수료 및 분배금 등 자세한 내용을 확인해 보겠습니다.

KOSEF 국고채 10년 [148070]

KOSEF 국고채10년 ETF는 채권형 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2011년 10월 19일
기초지수 : KIS KTB 10Y Index(TR)
보수 : 연 0.05% (집합투자 연 0.029%, AP/LP 연 0.001%, 신탁 연 0.01%, 사무관리 연 0.01%)
종목구성 : 국고채 10년물 최근 발행 3 종목
가중방식 : 각 종목별 액면금액 동일 비중
바스켓 교체 : 분기별 교체
시가총액 : 6,612억 원 (2023-08-08 기준)
분배금 지급이력

실지급일 조회를 해보니 년 1회 정도 지급이 되었고, 몇몇 해에는 지급이 되지 않았음을 확인할 수 있습니다.

ARIRANG 신흥국 MSCI(합성 H) [195980]

ARIRANG 신흥국 MSCI(합성 H) ETF는 주식형 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2014년 5월 12일
기초지수 : MSCI Emerging Markets index, 중국, 대만, 한국, 인도 등 26개 해외 유망 신흥국 주가지수 추종
보수 : 연 0.5% (집합투자: 0.405%, 지정참가회사: 0.045%, 신탁: 0.025%, 일반사무: 0.025%)
종목구성 : 각 증권사의 스왑거래 계약으로 구성됨
합성 상장지수 투자신탁
기존의 상장지수 투자신탁(실물 상장지수 투자신탁)은 운용사들이 직접 주식이나 채권 등 의 기초자산을 매입하는데 비하여, 합성상장지수 투자신탁은 기초자산을 스왑 등의 장외파 생상품을 이용하여 거래상대방(증권사)이 해당 기초자산의 수익률을 제공하도록 하는 상장 지수 투자신탁을 말합니다.
시가총액 : 780억 원
분배금 : 분배금 지급 사유 발생 시 1, 4, 7, 10월 마지막 영업일 및 회계기간 종료일에 분배금 지급 가능
(배당금 발생시 재투자하며, 파생상품에 투자하는 상품으로 분배금 지급이 거의 발생하지 않음)

[참고] 합성 상장지수 투자신탁 개요도

TIGER 단기채권액티브 [272580]

TIGER 단기채권액티브 ETF는 현금성 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2017년 6월 28일
기초지수 : KIS MSB 6M Plus Index
보수 : 연 0.07% (운용: 0.055%, 지정참가: 0.005%, 신탁: 0.005%, 일반사무: 0.005%)
종목구성 : 잔존 만기 0~12개월 이내 통안 증권 및 AAA 등급 이상 채권으로, 전채 편입 액면 중에서 통안증권이 차지하는 비중 1/3, 특수은행채가 차지하는 비중 1/3, 시중은행채가 차지하는 비중 1/3 씩 배분
가중방식 : 액면기준 동일비중
바스켓 교체 : 2개월에 1 종목
시가총액 : 5,721억 원 (2023-08-08 기준)
분배금 지급이력

KODEX200 미국채 혼합[284430]

KODEX200 미국채혼합 ETF는 혼합형 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2017년 11월 28일
기초지수 : 코스피 200 미국채 혼합지수
KOSPI 200 미국채혼합 지수는 KOSPI 200 지수와 S&P Dow Jones Indices LLC에서 산출하는 10년 미국채 선물지수(S&P 10-Year U.S. Treasury Note Futures ER Index)의 변화를 일정한 비율로 반영하여 산출하는 지수입니다.
보수 : 연 0.350% (지정참가회사 : 0.010%, 집합투자 : 0.300%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.020%)
종목구성 : 미국 10년 국채와 KODEX200 그리고 우량주 다수 포함 (아래 그림 참고)
가중방식 : 각 종목별 액면금액 동일 비중
바스켓 교체 : 분기별 교체
시가총액 : 577억 원 (2023-08-08 기준)
분배금 : 미지급 후 재투자

TIGER 미국 S&P500 [360750]

TIGER 미국 S&P500 ETF는 주식형 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2020년 8월 7일
기초지수 : S&P 500 Index (S&P Dow Jones Indices 산출)
보수 : 연 0.07% (운용: 0.05%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.01%, 일반사무: 0.009%)
종목구성 : 미국 주식시장에 상장되어 거래되는 종목으로 시가총액 상위 500 종목
가중방식 : 유동 시가총액 가중방식
바스켓 교체 : 분기별 교체
시가총액 : 1조 9,823억 원 (2023-08-08 기준)
분배금 지급이력 : 상장 이후 꾸준하게 분기별 분배금 지급 중

KINDEX KRX 금현물 [411060]

ETF는 채권형 자산으로 기본정보는 아래와 같습니다.

설정일 : 2021년 12월 13일
기초지수 : KRX 금현물지수
KRX에서 산출·발표하는 KRX금현물 지수는 KRX금시장에서 거래되는 금현물가격(1kg) 수익률에서 보관비용을 차감한 순수익률을 반영하여 산출하는 원화환산 지수로, 2017년 3월 27일 발표, 2015년 1월 2일 1,000pt를 기준으로 산출되었습니다.
보수 : 연 0.50% (집합투자 : 0.44% AP/LP : 0.02% 신탁 : 0.02%, 일반사무 : 0.02%)
종목구성 : 이 투자신탁은 금현물을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하며 한국거래소가 산출ㆍ발표하는 “KRX 금현물 지수”를 기초지수로 하여 이 투자신탁 수익증권 1좌당 순자산가치의 변동률을 기초지수의 변동률과 유사하도록 투자신탁재산을 운용함을 목적으로 합니다
이 투자신탁은 한국거래소가 산출ㆍ발표하는 “KRX 금현물 지수”를 기초지수로 하는 상 장지수투자신탁으로서 투자목적 달성을 위해 한국거래소가 개설하여 운영하는 KRX금시 장에서 거래되는 금현물에 투자신탁 자산총액의 60% 이상을 투자합니다.
시가총액 : 797억 원 (2023-08-08 기준)
분배금 지급이력 : 미지급

마무리

오늘은 리치고 DC 성장형 연금투자 구성 ETF에 대해서 살펴보았습니다. 리치고팀의 자산배분은 장기적으로 우상향 하면서 상관관계가 낮은 자산군에 분산함으로써 시장의 흐름에 영향을 덜 받으며 꾸준한 수익을 얻고자 하는 목적에 부합하도록 설계되었다고 소개됩니다. DC 계좌는 투자가능한 ETF의 종류가 일반계좌에 비해 제한되어 있습니다. 퇴직연금감독규정에서 투자를 금지하고 있는 ETF에는 투자할 수 없습니다.

위 주식형 자산군에 포함된 신흥국 ETF를 선택한 이유에 대해서는, 기존 매매차익과세가 15.4%였으나 연금계좌에서 운용해 발생하는 수익에 대해서 3.3~5.5%의 저율과세 혜택을 볼 수 있어 선택을 했다고 설명이 됩니다. 한국 주식형 ETF는 일반계좌에서 비과세 상품임에 반해 DC에서 운용하게 되면 연금수령 시 연금소득세가 과세되게 되어 신흥국 ETF를 선택했다고 하네요.

회사가 납입해 주는 퇴직연금에 대해서는 연금소득세를 내야 하고, 개인이 추가로 불입해 납입한 금액의 경우 연령에 따라 저율과세 혜택을 본다고 알고 있었는데 위 세금혜택에 대한 부분은 좀 더 구체적으로 확인해 볼 필요가 있을 듯합니다.

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