DC형으로 퇴직연금을 운용하시는 분들의 스트레스가 엄청나시죠? 스스로 운용을 하자니 손실이 두렵고, 어디에 얼마나 투자를 해야 할지 막막하기도 합니다. 유명한 자산배분전략은 대부분 미국 ETF 기준으로 설명을 하니, 국내 ETF를 구매해야만 하는 퇴직연금 계좌에서는 거래가 불가능합니다. 그런 분들께 오늘 소개해드릴 리치고(RichGo) 앱은 분명 큰 도움이 되실 겁니다! 각 퇴직연금 계좌별 제한사항을 고려한 한국형 자산배분 전략을 제시해 주거든요. 궁금하시죠? 하나씩 알아보시고, 투자에 활용해 보세요.
리치고(Richgo) 앱 설치
리치고(RichGo) 자산배분 전략을 활용하려면 스마트폰용 앱을 먼저 설치를 해야 합니다. 2023년 8월 현재까지는 별도의 웹페이지를 운영하지 않고 있습니다. 앱을 이용해서만 자산배분 정보를 얻을 수 있고, 모의 또는 실제 투자를 진행하게 되면 리밸런싱 알람등을 실시간으로 전달받을 수 있기 때문에 앱설치는 필수적입니다.
리치고 앱 설치(아이폰)
(리치고-앱-설치-링크-아이폰)
리치고 앱 설치(안드로이드)
(리치고-앱-설치-링크-안드로이드)
투자따라하기 메뉴를 활용한 자산배분전략 확인
리치고 앱은 기본적으로 주식과 부동산 2가지 정보를 제공합니다. 주식보다 부동산의 비중이 커서인지, 메인화면이 부동산 기준으로 뜨게 됩니다. 주식으로 전환이 필요하므로 아래의 절차에 따라 변경을 수행하셔야 합니다.
1. 메뉴에서 홈 버튼을 클릭합니다.
2. Richgo 부동산 | 주식 이란 제목이 보이시면, 주식 부분을 클릭합니다.
3. 간단한 가입절차를 진행합니다.
4. Richgo 주식 | 부동산 으로 변경됨을 확인합니다.
5. 메뉴에서 투자따라하기 버튼을 클릭합니다.
6. 투자상품 카테고리 내 본인이 운용하는 계좌(DC, 연금저축, IRP 등)에 맞는 상품을 클릭합니다.
리치고 DC 성장형의 경우, 지난 20년간 연수익이 6.92% 정도네요.
7. 상품소개 | 종목 내용을 하나씩 확인합니다.
7-1. 안정형 / 중립형 / 성장형 중에 하나를 선택합니다.
7-2. 투자종목별로 자산별 투자비율을 확인할 수 있습니다.
안정형, 중립형, 성장형으로 갈수록 위험자산의 투자비율이 높아짐을 확인할 수 있습니다.
7-3. 각 투자자산별 매수할 ETF 종목을 확인합니다. 투자금액을 입력하면 매수 수량 계산도 가능합니다.
7-4. 해당전략이 어떻게 수립되었고, 왜 해당 ETF를 선정했는지 그 기준을 설명하는 자료 역시 제공됩니다,
8. 상품소개 | 개요 내용을 통해 지난 기간 20년 백테스트 리포트를 확인할 수 있습니다.
실전 자산배분 투자(모의투자/실전투자)
리치고(Richgo) 앱을 통해서 따라 하고 싶은 전략을 정하셨다면,
1. 메뉴 하단의 나의투자 버튼을 클릭합니다.
2. 새 투자를 시작해 보세요 + 버튼을 클릭합니다.
3. 본인이 원하는 전략을 선택한 뒤, 아래의 다음 버튼을 클릭합니다.
4. 본인의 투자금액을 입력한 뒤 다음 버튼을 클릭합니다.
5. 모의투자를 하신다면, 위 상태로 증시의 변화를 보면서 수익률을 모니터링해봅니다.
6. 만약 실전투자를 하신다면, 종목별로 제시된 수량만큼 매수를 진행합니다.
7. 리밸런싱 알림이 오면, 지시에 따라 리밸런싱을 진행합니다.
운용 계좌에 추가로 입금을 하는 경우, 또는 자산배분 비율이 8~11% 정도를 벗어나게 되는 경우 일반적으로 리밸런싱 알림이 오게 됩니다. 정확한 리밸런싱 기준은 리치고 개발팀에서 공개를 해야만 알 수 있겠지만 공개된 영상이나 책에서 확인된 바에 따르면 약 8~11%라고 합니다. 매일 매일 바뀌는 ETF 종목별 시세를 반영해서 수익률을 계산해 주니 확인이 쉽고, 운용기간 동안 MDD 이력도 확인이 가능합니다. 또한 추가 입금등의 상황에서 어떤 ETF를 몇 주나 더 사야하는지 현 시세를 기준으로 바로 계산해주니 이용이 편리합니다.
모의투자를 진행하시는 분들은 일정기간 해당 앱을 통해서 수익률, MDD 등 본인의 스타일에 맞는지 검증을 충분히 해보신 뒤 시장의 매크로 환경이 충분히 진입할만하다 판단이 되실 때 실전 투자를 진행하시면 됩니다.
하지만 자산배분이라는 전략이 서로 상관관계가 음에 가까운, 즉 매크로 환경이 변화함에도 큰 MDD를 가지지 않도록 설계하는 것이 기본이라 본인이 장기적 관점에서 투자를 하면 수익으로 가져갈 수 있다는 믿음이 있다면 언제 시작하셔도 무방합니다.
마무리
지난 2022년 봄 코로나 판데믹으로 인한 유동성 잔치가 끝을 내고, 미국을 시작으로 한 본격적인 금리인상이 시작되던 때 퇴직연금 DC형 투자를 시작했습니다. 시기적으로 분명 좋은 때는 아니었지만, 그간 관심을 가지고 있던 자산배분 전략을 몸으로 체험해 볼 수 있는 좋은 시간이기도 했습니다. 단기적으로 그 변동폭을 내가 감당할 수 있을지, 또 장기적으로 계좌가 수익을 만들어낼지 2가지 모두 궁금했기 때문입니다. 결론만 간단히 말씀드리면 둘 다 만족스러웠습니다. 단기적으로는 최대 7%가량의 MDD를 경험했지만, 버틸만한 수준이었습니다. 그리고 시간이 조금 걸리긴 했지만 현재 계좌는 수익권으로 진입하여 손실 없이 운용이 되고 있습니다.
혹시나 퇴직연금이란 소중한 자산을 스스로 어떻게 운용해야 할까 고민이 있으신 분들이라면, 한국형 자산배분의 분명한 기준이 필요하시다면 리치고 앱을 활용해 보실 것을 추천드립니다.